קבוצת שקל השקל שלך, האחריות שלנו
כניסה  לתיק  לקוח כניסה לתיק לקוח
חיפוש

לומדה על ביטוח פנסיוני

  טעינת הקובץ יכולה לקחת מספר שניות. מומלץ מאוד להפעיל רמקולים. צפייה מהנה.

 

לנוחותכם, תמלול הלומדה:

קבוצת שקל ניהול ביטוח ופיננסים מציגה לומדה אינטראקטיבית על ההשקעה החשובה בחייך.
הידיעת שלפי תקנות קופות הגמל (סעיף 20), הסמכות הבלעדית לבחירת התוכנית הפנסיונית נתונה בידיך.ללא התערבות של המעסיק! אז האחריות על התוכנית הפנסיונית היא שלך...
אינך צריך להיות מקצוען בתחום אך עליך לזכור מספר דברים פשוטים:
קיימים שלושה סוגים של תוכניות לחיסכון ארוך טווח: קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים.
חשוב שתזכור שאלו הם ההבדלים הבולטים בין התוכניות:
דמי ניהול הנגבים, הבטחת גובה הקצבה מראש ושינויים אפשריים במהלך השנים. כמובן שהשילובים למיניהם בין התוכניות לא רק אפשריים אלא גם מומלצים.
חיסכון פנסיוני הוא ההשקעה הכי חשובה בחיים. חיסכון פנסיוני מבטיח לך בסיס כלכלי לאחר הפרישה מהעבודה, כאשר אינך עובד ואינך מתפרנס.
בנוסף, הגנה למקרים של אובדן כושר עבודה או מוות. בתקופת הביטוח הסכומים שתצבור עשויים להיות גבוהים. ככל שמתחילים בגיל צעיר יותר, החיסכון לגיל פרישה יהיה גבוה יותר.
לכל אחד מאיתנו חשוב ליצור סביבנו הגנות וביטחונות כלכליים לכל שלב בחיינו. בנקודות החשובות, הצרכים שלך משתנים, יש לבדוק מחדש את החיסכון הפנסיוני שלך ולהתאימו לשלב בו אתה נמצא. אתה בטח שואל את עצמך על איזה שלבים מדובר?
הצטרפת למעגל העבודה או החלפת מקום עבודה? התחתנת? נולד לך ילד? קנית בית עם משכנתא ולקחת על עצמך התחייבות כלכלית לטווח ארוך?
כל האירועים האלו עשויים להשפיע על התכנון הפנסיוני שלך.
מה היא הדרך הטובה ביותר להתאים לך תוכנית פנסיונית הבנויה עבורך בצורה אופטימאלית?
הפתרון שלנו הוא הגישה ההוליסטית.
הגישה ההוליסטית מתייחסת לצרכיך ולרצונותיך והנכסים שברשותך באופן כולל ומקיף ולא מתייחסת לחיסכון הפנסיוני בלבד. על מנת לטפל בתיק הפנסיוני שלך בצורה הטובה ביותר קבוצת שקל פועלת באמצעות גופים מתמחים המשתפים פעולה.
ראיה מקיפה וכוללת זו מאפשרת לתת לך הגנה מרבית על הנכסים הפיננסיים ומאפשרת התאמת הכיסויים הביטוחיים בצורה ההולמת את צרכיך ורצונותיך.
אז מה הם מרכיבי ההגנה הפנסיוניים? מרכיבי ההגנה הפנסיונית בנויים משלושה רבדים.
הרובד הראשון - הביטוח הלאומי שבו מבוטחים כל אזרחי המדינה.
הביטוח הלאומי משלם קצבאות זקנה בגיל פרישה, גובה הקצבה נמוך יחסית ומסתכם בפחות מ 2000 ₪. כמו כן משלם הביטוח הלאומי קצבת שאירים וקצבת נכות.
הרובד השני הוא הביטוח הפנסיוני שבו חוסכים המעסיק והעובד. ובנוסף לכך יש לנו חסכונות אישיים שכמובן משתנים מאדם לאדם.
דיברנו על מטרותיו של הביטוח הפנסיוני אך ממה בפועל הוא מורכב? ביטוח פנסיוני הוא יצור תלת ראשי. הוא מורכב כמובן מחסכון לגיל הפרישה.
אך חלקיו הנוספים שהם לא פחות חשובים הם: כיסוי למקרה פטירה וביטוח אובדן כושר עבודה.
חסכון לגיל הפרישה לרוב נוצר בעזרת הפקדות לקרן פנסיה וביטוח מנהלים.
קיימת שורה של הבדלים בין שני המוצרים, על ההבדלים הבולטים דיברנו בתחילת הלומדה והם: דמי ניהול הנגבים, הבטחת גובה הקצבה מראש ושינויים אפשריים במהלך השנים.
מספר נקודות חשובות בנושא אובדן כושר עבודה אשר משחק תפקיד חשוב כמרכיב הביטוח הפנסיוני.
אובדן כושר עבודה ניתן לאחר 90 יום ממועד האירוע הביטוחי. הפיצוי החודשי המקסימאלי יעמוד על 75% משכר המבוטח. תקופת תשלום של הפיצוי היא עד תום תקופת אובדן כושר עבודה או עד גיל פרישה, המוקדם מביניהם. רצף בביטוח והמשך החיסכון בתקופת אובדן כושר העבודה משחררת מתשלום פרמיות.
כיסוי למקרה פטירה היא נגזרת של השכר והסטטוס המשפחתי של העובד. החשיבה המרכזית היא להעניק הגנה הולמת למשפחה במקרה פטירת המבוטח.
בוא נסכם מה הם ההחלטות שתצטרך לקחת:
האם ברצונך להגדיל את אחוז ההפקדות שלך מעבר ל 5% על מנת להגדיל את החיסכון. להחליט על אופן חלוקת הכספים בין מוצרי הקצבה.
לבחור את אופי מסלולי ההשקעה: מסלול סולידי עד אגרסיבי. ולהחליט על סכום הביטוח למקרה מוות או פנסיית שאירים.
בעת בחירת התוכנית האישית יש לשקול יתרונות כלכליים של כל תוכנית, מיצוי מקסימאלי של הטבות המס בעת הפרישה ופיזור סיכון פיננסי רצוי.
על מנת לקבל את ההחלטות הנכונות אנו ממליצים לך להיפגש עם איש מקצוע אשר יוכל לבחון את נתוניך וצרכיך האישיים ולהציג בפנייך את התוכנית המתאימה לך בצורה אופטימלית.
קבוצת שקל מבינה ויודעת היטב מה הם הצרכים הפנסיוניים האישיים שלך.נספק עבורך רקע כללי לגבי תוכניות הביטוח הפנסיוני הקיימות ונכווין לאלה שיכולות להפיק עבורך את המיטב. נהיה לצידך בעת קבלת החלטות, שלרוב מתבררות כגורליות , לגבי תוכנית הביטוח הפנסיוני שלך. נלווה אותך לאורך כל הדרך ונתאים את התוכנית שלך לכל שלב בחיים.
אנו מקווים שלומדה זו תרמה לידע שלך בנושא הביטוח הפנסיוני ומודים על זמנך.
השקל שלך, האחריות שלנו.
מידע וכלים עבורך
לומדה על ביטוח פנסיוני
לומדה על עזיבת עבודה
מאמרים מקצועיים
מחשבונים
שקל נט
מילון מושגים
שאלות נפוצות
ניוזלטר - השקל שלך
הרשמה לניוזלטר
שקל סוכנות
צוות מנהל
על הסוכנות
בין לקוחותינו
תנאי שימוש ושמירת פרטיות
יצירת קשר
צור קשר
בניית אתרים
כל הזכויות שמורות לקבוצת שקל © 2011