קבוצת שקל השקל שלך, האחריות שלנו
כניסה  לתיק  לקוח כניסה לתיק לקוח
חיפוש
הסדר קבוצתי לארגונים
מוצרים
ניהול תיקי השקעות
קרן השתלמות
קופת גמל
חידושים בתחום
שירות ללקוח
מידע וכלים עבורך
שקל סוכנות
צור קשר

פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון כתחליף להשקעה בקרנות נאמנות לניהול תיקי השקעות ולתכניות בנקאיות

מכשירי השקעה רבים עומדים לרשותנו לצורך חיסכון, הבולטים מביניהם: השקעה בקרנות נאמנות, ניהול תיקי השקעות, תכניות חיסכון או פיקדונות בבנקים, בין בהפקדה של סכום חד פעמי ובין בהוראת קבע חודשית. לצד היתרונות בהשקעות מסוג זה, קיימים גם חסרונות כגון עלויות גבוהות במקרה של  קרנות נאמנות, או תשואות ריאליות אפסיות או שליליות במקרה של תכניות בנקאיות.
מדוע פוליסה? חברות הביטוח משתמשות באופן חוקי במסד ביטוחי לצורך ניהול החיסכון בלבד כשניתן לגבות דמי ניהול מצבירה בלבד כשהחוסך יכול להפסיק את התכנית בכל עת שיחפוץ.

 פוליסת חיסכון הינה מוצר טהור לחיסכון ללא מרכיב ביטוחי ומנוהלת באחת מחברות הביטוח.
 מתאימה להשקעה גם בסכומים נמוכים של אלפי שקלים בודדים ,שלא כמו בתיקי השקעות מנוהלים
  בבתי השקעות הדורשים מינימום של מאות אלפים.
 החיסכון מושקע בשוק ההון במגוון אפיקים וברמת סיכון המתאימה לכל משקיע, החל מהשקעה סולידית
  ללא מניות ועד להשקעה נועזת באפיק מנייתי.
 החיסכון אינו מנוהל בבנק ומכאן נחסכות עלויות הבנק.
 כספי החיסכון נזילים בכל עת.
 המעבר בין המסלולים אינו נחשב כפעולה של מכירה או קניה של ניירות ערך, לכן לא קיימות עלויות של
  קניה או מכירה.
 אין תשלום מס רווחי הון במעבר בין מסלולים - החוסך משלם את המס על הרווחים רק במימוש החיסכון
  - אפקט של דחיית מס.
 הפקדה כסכום חד פעמי או כהוראת קבע חודשית.
 מכיוון שזה חוזה ביטוח דמי הניהול קבועים ואינם עולים על 2%.
 התשואה אינה מובטחת (בדיוק כמו בקרן נאמנות) ותלויה בביצועי מנהל ההשקעות ובתנודות השוק
 ניתן לרשום מוטבים וכך להוריש את הכספים באופן מסודר.

העלות הקבועה שאינה גבוהה, גמישות במעבר בין מסלולים ונזילות הכספים מהווים יתרון משמעותי למוצר זה. בנוסף, עצם העובדה שהחיסכון אינו מנוהל בבנק מנטרל (באופן פסיכולוגי כמובן) את הפיתוי למשוך את הכספים.

הגופים העיקריים המנהלים פוליסות חיסכון

 הפניקס - "אקסלנס אינווסט", "קסם אינווסט"

 הראל - "מגוון"

 כלל ביטוח - "חיסכון פיננסי"

 מגדל - "קשת"
 מנורה מבטחים - Top Finance


 להשוואה בין פוליסות חיסכון באמצעות שקל נט - סימולטור להשוואת קופות, תשואות ומדדי סיכון.

לטבלת השוואה בין פוליסת חיסכון לקרן נאמנות

פרמטר להשוואה

פוליסת חיסכון

קרן נאמנות

אופי החיסכון

סכום חד פעמי או הפקדות תקופתיות

סכום חד פעמי או הפקדות תקופתיות

תשואה

אינה מובטחת ותלויה במנהל ההשקעות ובתנודות השוק

אינה מובטחת ותלויה במנהל ההשקעות ובתנודות השוק

נזילות

תוך 4 ימי עסקים

נזיל בכל עת

מיקום החיסכון

בחברת ביטוח

בבנק/בבית השקעות

דמי ניהול פיקדון ניירות ערך (דמי שמירה)

אין

תעריף הבנק- עד 0.8% לשנה (תלוי בנק)

עלות הניהול

מקסימום 2% לשנה קיימת גמישות כתלות בסכום ההשקעה.

מגיעה גם למעלה מ-3% לשנה. אין גמישות כתלות בסכום.

מיסוי (25%)

מס רווחי הון בעת משיכה. אין תשלום מס במעבר בין מסלולים.

מעבר בין מסלולי השקעה מצריך מכירת הקרן ותשלום מס עם כל מעבר בקרנות פטורות.

עלות רכישה

לא קיימת

קיימת (תלוי בקרן)

טווח השקעה

אין הגבלה

אין הגבלה

ביצוע התשלום החודשי

בהוראת קבע/בכרטיס אשראי

רק בהוראת קבע

שקיפות מצב החיסכון

בכל עת באתר האינטרנט

בכל עת באתר האינטרנט

פרסום תשואות

באתר המפקח על הביטוח ובאתרי חברות הביטוח

באתרים הכלכליים, בעיתונות ובאתרי בתי ההשקעות

רישום מוטבים

אפשרי

אינו אפשרי


רוצה לקבל פרטים נוספים או לקבוע פגישה?
לחץ כאן

שקל נט
חידושים בתחום
הסדר קבוצתי לארגונים
קרנות השתלמות
חיסכון לכל מטרה
קופות גמל
google+ youtube
facebook linkedin
בניית אתרים
כל הזכויות שמורות לקבוצת שקל © 2011