מבוטח/ת יקר/ה ברצוננו להסב את תשומת ליבך לגבי החשיבות הקיימת בשמירת הכיסויים הביטוחיים אשר ברשותך על מנת שזכויותייך יישמרו בעתיד.

להלן הסבר קצר לגבי מספר מונחי יסוד בתהליך שימור זה:

שמירת הכיסויים הביטוחיים באופן עצמאי

פוליסת ביטוח או קרן פנסיה (להלן "התוכנית הפנסיונית") אינם כבר מוצרי
"Nice to Have" אלא, מוצרים שהינם "Must Have".

התוכנית הפנסיונית שבבעלותך הינה נכס כלכלי שנועד להגן עליך ועל בני משפחתך בפני אירועים בלתי צפויים .

החיסכון המצטבר יעמוד לרשותך עם יציאתך לגמלאות ובמקביל,יאפשר לך ולבני משפחתך עתיד כלכלי בטוח.

מומלץ מאוד להקפיד ולשמור על התוכנית הפנסיונית שלך, אשר ערכה הולך וגדל עם השנים.

חשוב שתדע :

א. כל שינוי במצב בריאותך ו/או שינויים בתוכנית הפנסיונית שחל מאז נרכשה הפוליסה שלך, עלולים ליקר את עלויות הביטוח שלך בעתיד או להרע את תנאי התוכנית הפנסיונית  שתרכוש במקום התוכנית הקיימת.

ב. ישנן תוכניות ביטוח לקצבה אשר נפתחו לפני יום 01/06/2001 המקנות קצבה הגבוהה משמעותית בהשוואה לתוכניות החדשות. הפסקת ההפרשות לתוכנית זו לא תאפשר לך לחזור לתנאי התוכנית המועדפת.

ג. השארת כספי תגמולים מאפשרת המשך הפרשות ל "תוכנית הפנסיונית".

ד. הפסקת הפרשות לקרן פנסיה / פוליסת קצבה מעל שלושה חודשים לא תאפשר לך לחזור לכיסויים הביטוחים בתוכניות, אלא בהתניה של "תקופת אכשרה" בקרן פנסיה חדשה או בהצהרת בריאות בפוליסת ביטוח.

*להלן הסבר קצר על מספר נקודות עיקריות בבואך לשמר את הפוליסה אשר קיימת ברשותך:

"הסדר ריסק" -

"הסדר ריסק" – תשלום עלות הביטוח בלבד למקרה מוות או אובדן כושר עבודה, ללא מרכיב חסכון, לתקופה מוגבלת.

עלות מרכיבי הביטוח השונים מחושבים לפי תעריפים המאפשרים לך לשמור על הכיסוי הביטוחי גם בתקופות בהן אין לך הכנסה חודשית קבועה ועד למציאת מקום עבודה חדש. זאת על מנת שלא תאבד את הזכויות שצברת בביטוח המנהלים או בקרן הפנסיה.  יתרה מכך מומלץ להמשיך ולהזרים תשלומים מלאים או חלקיים על מנת לשמור על תוקפה של הפוליסה.

המשמעות של אי שמירה על הכיסויים הביטוחיים היא חשיפה שלך ושל בני משפחתך לפגיעה כלכלית שעלולה לנבוע משינויים במצבך הבריאותי.

לידיעתך: אם תחליט היום לשמור על מלוא הכיסויים הביטוחים, תוכל להמשיך את תנאי הפוליסה ללא שינוי, אצל מעסיקך החדש.

כספי פיצויים מהם?

כספים הניתנים למשיכה בעת עזיבת עבודה בנסיבות שמזכות את העובד בפיצויים.כספי הפיצויים פטורים ממס עד תקרה בגובה 10,250 ₪ לשנת עבודה, יתרת הכספים חייבים במס. אולם ניתן לנצל מספר אופציות העשויות להקטין תשלום מס כדלקמן:

פריסת מס - עובד העומד לרדת ברמת הכנסותיו, יכול לבצע פריסת מס לפי מספר שנות עבודתו של העובד מקסימום עד 6 שנות פריסה (כל 4 שנות עבודה מזכות בשנת פריסה אחת), שיעור המס שיקבע נתון להחלטתו של פקיד השומה ומחייב הגשת דו"ח הכנסות בכל אחת משנות הפריסה.

רצף זכויות פיצויים – העובד שעוזב את מקום עבודתו ואינו מושך את כספי הפיצויים להם הוא זכאי ממעסיקו הנוכחי, אלא מבצע רציפות בין מעסיקים, ייחשב כמי שלא קיבל כספי פיצויים, אלא יקבלם בעתיד עם פרישתו מהמעסיק הבא לפי סעיף 9 (7 א') (ד') לפקודת מס הכנסה. 
התנאים לרצף הפיצויים:
א. אישור רצף הפיצויים כפוף לאישור נציבות מס הכנסה.

ב. הפקדת סכום הפיצויים כולו בביטוח מנהלים או קופ"ג.

ג. מציאת מעסיק חדש תוך 13 חודשים מיום עזיבתו והפקדה לאותה קופה בה הופרשו הכספים.

רצף קצבה – עובד שחל עליו תשלום מס בגין כספי פיצויים הנמצאים בתוכנית למטרת קצבה יכול לבצע רצף זכויות קצבה לפי סעיף 9 (7 א) (ז) לפקודת מס הכנסה. כלומר: דחיית תשלום המס בגין הכספים החייבים לגיל פרישה וקבלתם כקצבה חודשית בגיל פרישה. תשלום המס בגין הקצבה החודשית יהיה בגובה המס השולי בעת קבלת הקצבה.

כספי תגמולים מהם?

כספים שנצברו לזכות העובד על ידי הפקדת עובד ומעביד. כספי התגמולים עוברים לידי העובד בעת עזיבת העבודה וחלים עליהם כללי משיכה על פי תקנות המס.
החל מ- 1/2005 תקרת ההפקדה לתגמולים להון ולקצבה היא 29,532 ₪ (כספים המופרשים מעבר לתקרה הנ"ל יחויבו בתשלום מס על ידי העובד).

עובד המושך את כספי התגמולים למעשה מפסיק את ההתקשרות בינו לבין חברת הביטוח ופוגע בתנאים הפנסיונים העתידיים שלו.

כספי התגמולים החל מ - 1/1/2000 מחולקים לשני אפיקים : כספים הוניים וכספים למטרת קצבה.

תגמולים הוניים – החל מ - 1/1/2000 עובד המפקיד כספים למטרת הון ימשוך את כספי התגמולים בגיל פרישה כסכום חד פעמי הפטור ממס, תקרת השכר להפקדה המותרת בתוכנית למטרת הון היא 7,300 ₪. משיכה של כספי התגמולים המופקדים החל מ- 1/05 לפני גיל 60 מחייבת בתשלום מס בגובה של 35% לפחות, כספים משנת 2000 ועד 31/12/04 ניתנים למשיכה על פי כללי המשיכה בתקנות קופות הגמל.

תגמולים למטרת קצבה – כספים המופקדים בתוכנית למטרת קצבה, ימשכו בגיל פרישה כקצבה בלבד, בעקרון חייבים במס. כספים שהצטברו בתוכנית למטרת קצבה עד 31/12/99 יינתנו למשיכה בגיל פרישה כסכום חד פעמי או כקצבה חודשית ע"פ החלטת העובד, כספים שהופקדו למטרת קצבה החל מ - 1/00 יינתנו למשיכה כקצבה בלבד משיכה לפני גיל פרישה תחייב בתשלום מס של 35% לפחות.