א
| איגרת חוב |
| מסמך שהנפיקה חברה, המעיד על קיומה של התחייבות כספית שחבה החברה והמגדיר את תנאיה, למעט שטרי חוב או שטרי חליפין שנתנה חברה במהלך עסקיה. |
| אופציית רכש (CALL) |
אופציה (אפשרות) לרכישת נכס בסיס (דוגמת מטבע חוץ/מניה), בשער מוסכם מראש, בתאריך כלשהו בעתיד. לדוגמא-רכישת אופציית CALL מגינה מפני עליית ערך המטבע ביחס למטבע אחר.
תאריך, שער המימוש ומחיר האופציה נקבעים מראש בתנאי כתב האופציה. מחיר האופציה משתנה בהתאם לשער המימוש, שער הספוט (ראה הגדרת ספוט), אורך חיי האופציה ומידת התנודתיות של נכס הבסיס.
|
אופציית מכר (PUT)
|
אופציה (אפשרות) למכירת נכס בסיס(דוגמת מטבע חוץ/מניה...), בשער מוסכם
מראש, בתאריך כלשהו בעתיד. לדוגמא-רכישת אופציית PUT מגנה מפני ירידת ערך
המטבע ביחס למטבע אחר.
התאריך ושער המימוש נקבעים על ידי הלקוח.
תאריך, שער המימוש ומחיר האופציה נקבעים מראש בתנאי כתב האופציה. מחיר
האופציה משתנה בהתאם לשער המימוש, שער הספוט (ראה הגדרת ספוט), אורך חיי
האופציה ומידת התנודתיות של נכס הבסיס. |
| אירוע תאונתי |
| אירוע בלתי צפוי, חד-פעמי, חיצוני ובלתי צפוי מראש, ולכן בלתי ניתן למניעה, דוגמת תאונת דרכים, פגיעה בעבודה, ברקים,התלקחות אש וכדומה.ביטוח הינו הסכם ,תמורת תשלום ,לפיו על המבטח לשלם לזולת פיצויים במקרה של נזק, אובדן חיים או אובדן רכוש.משמעות הביטוח ,הגנה מפני סיכונים. תמורת תשלום מתאים.העיקרון הוא הפקדת כספים אצל המבטח, עד שיהיה צורך בהם לתשלום הנזק. |
ב
| ביטוח אובדן כושר עבודה |
הגנה ביטוחית למקרה שבו הפך המבוטח בצורה מוחלטת או חלקית לבלתי כשיר
לעבודה עקב מחלה או תאונה . ביטוח זה נועד לשלם למבוטח פיצויים חודשיים,
כפי שנקבעו מראש.
בכפוף למוסכם מול הגורם המבטח. |
| ביטוח בריאות |
תוכנית ביטוח המרחיבה את הכיסויים הביטוחיים הניתנים על ידי קופות החולים.
התוכנית מכסה ניתוחים פרטיים בארץ ובחו"ל , השתלות, ותרופות שלא בסל הבריאות.
כיסויים נוספים שניתן לרכוש : כיסוי למקרה גילוי מחלה קשה, כיסוי אמבולטורי, כיסוי לרפואה אלטרנטיבית, טיפולים מחליפי ניתוח ועוד. |
| ביטוח סיעודי |
|
תוכנית ביטוח
המכסה מקרה בו נקלע המבוטח למצב בריאותי
ותפקודי ירוד, כתוצאה מתאונה, מחלה, ליקוי בריאותי או זקנה ונזקק לעזרה יומיומית.
מבוטח שאינו יכול לבצע שתיים או יותר מהפעולות הבסיסיות הבאות,
יחשב כסיעודי (בשפה הביטוחית ADL): לקום ולשכב,
להתלבש ולהתפשט, להתרחץ ולהתגלח, לאכול ולשתות, לשלוט על סוגרים, ללכת.
|
| ביטוח שותפים |
| ביטוח למקרה מוות ונכות עבור שותף, ליצירת קרן כספית לטובת המשפחה.סכום הביטוח ישקף את שווי חלקו של השותף בחברה. |
| ביטוח חיים |
| ביטוח למקרה מוות בלבד, תוך תקופת זמן המוגדרת בפוליסה , בקרות אירוע ביטוחי במהלך התקופה, תשלם חברת הביטוח את סכום הביטוח הנרכש. רכישת הביטוח נעשית כנספח לפוליסה בסיסית או כפוליסה עצמאית. העלות (פרמיה) משתנה בהתאם לגיל המבוטח. |
| ביטוח חיים מעורב |
| תוכנית המשלבת , ביטוח למקרה מוות וצבירה לשם חסכון. תמורת תשלום של פרמיות, מסכים המבטח לשלם למבוטח את סכום הביטוח בתום מועד קבוע או מוקדם יותר. במקרה מוות, ישולם סכום הביטוח למוטבים ותשלום הפרמיות ייפסק . |
| ביטוח ילדים |
| ביטוח למקרה מחלה או ביטוח לחייו של ילד. ניתן לרכוש ביטוח לילד למקרה חלילה של פטירת הוריו על מנת להבטיח הכנסה לילד או סכום שיממן את לימודיו. את הסכום יוכל למשוך הילד רק בעת הגיעו לגיל שנקבע מראש על ידי הוריו. |
|
ביטוח מוות מתאונה
|
|
ביטוח זה נקרא גם "כפל תאונה",
זהו ביטוח הנותן סכם ביטוח נוסף רק אם מקרה המוות בא כתוצאה מתאונה. תקופת הביטוח
הינה עד גיל 65 או עד תום תקופת הביטוח המוקדם מביניהם.
|
|
ביטוח מנהלים
|
תכנית המבוססת על יחסי עובד מעביד אשר כוללת כיסוי למקרה מוות, אובדן כושר עבודה וחסכון לגיל פרישה. ביטוח המנהלים מורכב מהפרשת המעביד לפיצויים ולתגמולים והפרשת העובד לתגמולים.
בגין הפרשה זו זכאי העובד להחזרי מס. סה"כ הפרשת המעביד והעובד לביטוח המנהלים תהיה 18.33% + עד 2.5% למקרה של אובדן כושר עבודה. |
|
ביטוח משכנתא
|
|
פוליסה למקרה מוות הנרכש עבור הלווים
מהבנקים למשכנתאות, בכדי להימנע מקשיים בהחזר ההלוואה, במקרה של מות אחד הלווים או
שניהם. הסכום המבוטח הינו סכום ההלוואה ,זהה ליתרת החוב בכל נקודת זמן. הפוליסה מכסה
את כל החובות ללא פרוט שמות החייבים, במקרה מותו של המבוטח ישולם סכום הביטוח
ותסולק יתרת המשכנתא.
|
|
ביטוח נכות מקצועית
|
|
הגנה ביטוחית למקרה שבו הפך המבוטח
לנכה כתוצאה מתאונה או מחלה ונבצר ממנו לעסוק במקצועו או עיסוקו בטרם קרות מקרה
הביטוח לצמיתות. נכות מקצועית הינה מלאה ותמידית.
|
|
ביטוח תאונות
|
|
הגנה ביטוחית המכסה נזק גוף הנגרם
כתוצאה מתאונה. הנזק בד"כ כלכלי וכולל פגיעה בכושר השתכרות, הוצאות רפואיות.
|
|
בעל פוליסה
|
|
אדם או ישות משפטית העושה את הביטוח
וקשור למבטח מבחינה חוזית. הפוליסה הינה רכושו הפרטי של בעל הפוליסה והוא רשאי
להעביר את סכומי הביטוח לאחר על פי רצונו ושיקול דעתו.
|
ג
|
גיל כניסה
|
|
גיל המבוטח בעת הכניסה לביטוח. גילו
של המבוטח מהותי וחשוב, הגיל מהווה בסיס לקביעת תעריף הביטוח בעת הכניסה לביטוח.
|
|
גימלא
|
|
תשלום חודשי המשולם למבוטח,מטרת
הגימלא הינה ניצול סכום החיסכון למשיכת כספים בצורה של תשלום חודשי באופן שיספיק
לכל ימי חייו של המבוטח. חברת הביטוח קובעת מראש בתנאי הפוליסה את צורתה הבסיסית
של הגימלא.
|
|
גיל פרישה
|
|
גיל הפסקת עבודה שהוגדר בחקיקה.
גברים - גיל 67 נשים- 64 .
|
ד
|
דיבידנד
|
| כל נכס הניתן על ידי
החברה לבעל מניה מכוח זכותו כבעל מניה, בין במזומן ובין בכל דרך אחרת, לרבות העברה
ללא תמורה שוות ערך ולמעט מניות הטבה. |
|
דמי גבייה
|
|
אחוז קבוע מהפרמיה המשולם לחברת
הביטוח לכיסוי הוצאותיה בטיפול השוטף במבוטח.
|
|
דמי ניהול מצבירה
|
הוצאה הנגבית מהצבירה השנתית הכוללת.
חברות הביטוח גובות כ- 1% - 2%
מהצבירה השנתית.
קרנות הפנסיה גובות 0.5% מהצבירה
השנתית.
|
ה
| הוצאות בפוליסה |
תשלום הנגבה מהפרמיה השוטפת לצורך כיסוי הוצאות
הטיפול השוטף במבוטח.
מסלולי ההוצאות בחברות הביטוח: מסלול
הוצאות יורדות לדוגמא 13% בשנים ראשונות והתייצבות על 5%.
מסלול הוצאות קבוע, לדוגמא 7% לאורך
כל חיי התוכנית.
בקרנות הפנסיה מסלול ההוצאות הינו 6%
קבוע.
|
|
הוכחת בריאות
|
דיווח על מצב בריאותו של המועמד לביטוח.
המבוטח חייב להוכיח על מצב בריאותו למבטח, באמצעות בדיקה רפואית , הצהרת בריאות או כל דרישה אחרת של הגוף המבטח. |
| הצהרת בריאות |
|
תצהיר בדמוי שאלון רפואי שמוגש ע"י
אדם שמעוניין לבטח את חייו בדבר מצבו הבריאותי הנוכחי ועברו הרפואי. טופס הצהרת
הבריאות מלווה בויתור סודיות המאפשר לחברת הביטוח לאשש את התצהיר שניתן ע"י
ממלא ההצהרה.
|
ז
| זכוי במס |
|
החזר מס לעמית, בשיעור של 25% מהסכום
שהפקיד בקופת גמל לתגמולים, או 35% מההפקדה לקרן פנסיה מקיפה. סכום ההפקדה המוכר
לצורך הזיכוי, מוגבל בתקרה.
|
ח
| חוזה להבטחת ריבית עתידית
(FRA) |
| חוזה להבטחת ריבית עתידית. התחייבות בין הבנק ללקוח לשלם/לקבל הפרשים בין הריבית המוסכמת מראש (שקלית או מט"חית) לבין הריבית שתשרור בשוק בתאריך עתידי קבוע מראש ולתקופה מוגדרת מראש, כפול סכום העסקה. השימוש ב - FRA נועד להקטין את החשיפה לסיכונים כתוצאה משינוי בשערי הריביות. ניתן למכור או לקנות חוזה זה. |
|
חוק ההסדרים
|
חקיקה המלווה לתקציב המדינה .
חוק ההסדרים לשנת 1999 שינה את פני העולם הפנסיוני וקבע:
א. תקרת הפרשה לתוכניות הוניות- תקרת הכנסה מזכה.
ב. ביטול האפשרות לביצוע חרטה מרצף קצבה
ג. הגדרת מהי "קצבה מוכרת"?
ד. ביטול האפשרות למשיכה הונית של כספי התגמולים בפוליסות למטרת קצבה וכד'.
|
| חקיקה המלווה לתקציב
המדינה . |
חקיקה המלווה לתקציב המדינה .
חוק ההסדרים לשנת 1999 שינה את פני העולם הפנסיוני וקבע:
א. תקרת הפרשה לתוכניות הוניות- תקרת הכנסה מזכה. ב. ביטול האפשרות לביצוע חרטה מרצף קצבה
ג. הגדרת מהי "קצבה מוכרת"? ד. ביטול האפשרות למשיכה הונית של כספי התגמולים בפוליסות למטרת קצבה וכד'.
|
כ
|
כתב אופציה
|
|
אפשרות לרכוש או לקנות נייר ערך או
נכס פיננסי, במחיר ובמועד המוגדר בתנאי כתב האופציה והידוע לשני צדדי העסקה מראש.
|
מ
|
מבוטח
|
הצד לחוזה הביטוח שבגינו הוצאה
הפוליסה, הוא הזכאי לקבל את תגמולי הביטוח.
מבוטח יכול להיות כל אדם פרטי, חברה
או יישות משפטית אחרת.
|
| מבטח |
|
חברה הלוקחת על עצמה את נטל הנזקים
שיגרמו מסיכוני הביטוח ותחייב לשלם למבוטח במקרה קרות הביטוח. בכפוף לרשיון לעסוק
בתחום .
|
|
מדד יסודי
|
|
מדד המחירים לצרכן שנרשם בפוליסה
לביטוח צמודה למדד. ההצמדה למדד מאפשרת למבוטח לשמור על ערכו המלא של הביטוח.
|
| מוטב |
|
מקבל תקבול הביטוח, המבוטח הוא גם
המוטב בפוליסה אם לא נקבע מוטב אחר, קביעת מוטב תהיה בדרך המאפשרת את זיהויו
הוודאי. במקרה הביטוח יהיה זכאי המוטב לקבל מחברת הביטוח את תגמולי הביטוח הקבועים
בפוליסה.
|
|
מחלות קשות
|
| תשלום חד פעמי ,שישולם
למבוטח בעת גילוי מחלה קשה כגון סרטן, לב, שבץ מוחי, כליות, כבד, ריאות וכו', במטרה
לדאוג לרווחתו, לדאגה לאיכות החיים או לכל מטרה אחרת. |
|
מנהל הסדר פנסיוני
|
מכלול השינויים והרפורמות בענף הביאו בשנים האחרונות ליצירת תחום התמחות חדש בענף הביטוח והפנסיה שנקרא :" מנהל הסדר פנסיוני". ONE STOP SHOP של התמחויות פנסיוניות ,פיננסיות ופיסקאליות.
למנהל ההסדר יתרון עצום בקרבתו ללקוח ובהכרת צרכיו.
מעצם היותו מקורב ללקוח , הוא הגורם היחיד הרואה את "התמונה" כולה ומלווה את העובד והמעביד בכל צומתי ההחלטה הפנסיוניים שלהם.
ניהול ההסדר מאפשר ניהול אינטגרטיבי של תנאים סוציאליים כגון:
ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה,קרנות השתלמות ,קופות גמל וביטוחים משלימים, תוך מתן מידע רחב,זמין ואמין המאפשר קבלת החלטות כנדרש,בשוק מודרני עתיר חידושים. תפקיד מנהל ההסדר לבנות תשתיות עבודה וגבייה מול הגופים הנ"ל, לאפשר ריכוז נתונים ומתן מידע מקצועי ועדכני ללקוח. מנהל ההסדר מציע אאוטסורסינג של תהליך ניהול התנאים הסוציאליים והופך לעוגן בשיווק הפנים ארגוני של תוכנית הפנסיה המפעלית, עליו לסייע למעסיק בתכנון, יישום ובקרה על מדיניות פנסיונית בארגון. |
| מניה |
|
אגד של זכויות בחברה הנקבעות בדין או
בתקנון. מניה עשויה להקנות הטבות שונות למחזיק בה, דוגמת חלוקת רווחים, זכויות
הצבעה וזכות למנות את דירקטוריון החברה.
|
|
מפקח על הביטוח
|
|
עובד מדינה המתמנה ע"י שר האוצר
שתפקידו פיקוח על עסקי הביטוח. בסמכותו להוציא הוראות המחייבות את המבטחים.
|
| מקרה הביטוח בביטוח חיים |
|
מותו של המבוטח במהלך תקופת הביטוח
או פגיעה אחרת שבגינה קיים למבוטח כיסוי ביטוחי ובעקבותיה זכאי המבוטח או המוטב
לפיצוי כספי.
|
| מסולק |
| הסכום שישולם במקרה מוות או בתום תקופת הפוליסה למבוטח שהפסיק להפריש כספים לתוכנית הביטוח ולא פדה את הכספים שנצברו עד לאותו מועד. |
נ
| נייר ערך |
| תעודה המונפקת בסדרות על ידי חברה, אגודה שיתופית או כל תאגיד אחר ומקנות זכות חברות או השתתפות בהם או תביעה מהם, ותעודות המקנות זכות לרכוש ניירות-ערך והכל בין אם הן על שם ובין אם הן למוכ"ז(מוציא כתב זה), למעט ניירות ערך המונפקים בידי הממשלה. |
|
ניכוי מס
|
|
הקטנת ההכנסה החייבת במס של העמית
בגובה הסכום שהפקיד לקופת גמל לתגמולים. כלומר, העמית משלם מס הכנסה על סכום ברוטו נמוך יותר. סכום ההפקדה המוכר לצורך
הניכוי, מוגבל בתקרה.
|
| נכות מקצועית |
| תשלום חד פעמי במקרה בו
המבוטח אינו יכול לעבוד במקצוע שבו עבד ערב קרות האירוע. |
ס
|
סכום ביטוח
|
| סכום הנקוב בפוליסה שבעל
הפוליסה או המוטב יקבלו בקרות מקרה הביטוח. |
|
ספוט (SPOT)
|
| עסקת SPOT הנה עסקת החלפה (קנייה
או מכירה) בין שני מטבעות עפ"י שער ציטוט. העברת הכספים בפועל מתבצעת כעבור
שני ימי ערך במטבעות הרלוונטים. ניתן להקדים את העברת הכספים ליום העסקים הבא או
לאותו יום עסקים (יום ביצוע העיסקה). |
ע
| ערך פדיון |
|
סכום הכסף שצבר המבוטח בתקופת הביטוח,
ובעת ביטול הפוליסה יהיה זכאי לקבלו.
|
פ
|
פוליסה
|
|
חוזה הביטוח שבין בעל הפוליסה וחברת
הביטוח, הפוליסה כוללת בתוכה את תנאי הביטוח הכלליים, דף פרטי הביטוח ונספחים. הפוליסה
נכנסת לתוקף רק לאחר ששולמה פרמיה ראשונה.
|
|
פוליסה משתתפת ברווחים
|
|
תכנית ביטוח וחיסכון שבה אחת לחודש
חברת הביטוח עורכת חישוב היתרה המצטברת למבוטח שמקורו מהשקעות ונובע מהסכום המופקד
לחסכון, התשואה יכולה להיות חיובית או שלילית ותשפיע על הסכומים הנצברים לטובת
המבוטח.
|
| פורוורד - מסירה (DELIVERY)
|
עסקת החלפה - קנייה או
מכירה בין שני מטבעות לפי שער מוסכם מראש, למועד עתידי קבוע מראש. השער בו מתבצעת העסקה נקבע
בשלב ביצוע העסקה, והוא מכונה שער הפורוורד.
ההתחשבנות בגין העסקה מתבצעת בתום התקופה ע"י
זיכוי / חיוב חשבונות הלקוח בהתאם
לתנאי העסקה. פורוורד (forward) נועד למטרת הגנה על נכסים,
התחייבויות, תשלומים ותקבולים עתידיים.
הבנק מציע ללקוחותיו עסקת החלפה של מטבע חוץ כנגד השקל או כנגד מטבע חוץ אחר. |
|
פרמיה
|
|
התשלום החודשי
שמשלם המבוטח בגין רכישת סיכון מסוים או חסכון.
גובה הפרמיה יקבע את סכום החיסכון שיצטבר ללקוח ואת הגובה הביטוח אותו יהיו זכאים
לקבל הוא או מוטביו.
|
ק
|
קופת גמל
|
קופות הגמל הינן מכשיר חסכון לטווח ארוך, אשר נהנה הן מהטבות מס במעמד התשלום והן מפטור ממס רווחי הון(בכפוף לתנאים האמורים בפקודת מס הכנסה). המצטרפים לקופות הגמל מוגדרים כ"עמיתים".
ישנם מספר סוגי קופות אשר ניתן לנהל:
א. קופת גמל ל"עמית שכיר" – קופה אשר עמית שכיר ומעסיקו מפרישים במקביל לאותו הקופה.
ב. קופת גמל ל"עמית עצמאי"-קופה לעמית אשר איננו שכיר, או לחילופין עמית שכיר המפריש באופן פרטי (שלא דרך המעסיק) לקופת גמל.
ג. קופת פיצויים מרכזית – קופה אשר מטרתה תשלום פיצויים לעובדים בסיום יחסי עובד-מעביד. העמית בקופה המרכזית לפיצויים הוא המעסיק. |
| קרנות
השתלמות |
קרנות השתלמות הינן מכשיר חסכון לטווח בינוני (6 שנים). המצטרפים לקרנות ההשתלמות מוגדרים כ"עמיתים".
ישנן מספר סוגי קרנות השתלמות אשר ניתן לנהל:
א. קרן השתלמות ל"עמית שכיר" – קרן אשר עמית שכיר ומעסיקו מפרישים במקביל לאותו הקרן.
ב. קרן השתלמות ל"עמית עצמאי"-קרן לעמית אשר איננו שכיר, או לחילופין עמית שכיר המפריש באופן פרטי (שלא דרך המעסיק) לקרן ההשתלמות. |
|
קרן נאמנות
|
כלי השקעה אשר מטרתו השקעה משותפת של הרבה יחידים וחברות בניירות ערך והפקת רווחים משותפת באופן שכל משקיע מקבל את חלקו ברווחים (או בהפסדים)על פי חלקו היחסי בקרן.כל אחד מהמשקיעים רוכש יחידות השתתפות בקרן לפי שער קניה שמתפרסם מדיי יום במסחר והוא גם יכול למכור- לפדות את יחידות ההשתתפות שלו בקרן לפי שער פדיון אשר שמתפרסם בכל יום מסחר. מנהל הקרן- מקבל את ההחלטות השוטפות לגבי אופן השקעת כספי הקרן כשלצידו פועלים ועדת השקעות המתכנסת לפחות אחת לשבועיים ודירקטוריון המתכנס לפחות אחת לשלולה חודשים . בגופים אלה גם חברים נציגי ציבור.
הנאמן- תפקידו לפקח על מנהל הקרן בכל הקשור לקיום הוראות החוק , הסכם הקרן והתשקיף. מבחינה זו הוא משמש כמעין "ידה הארוכה" של רשות ניירות ערך. כל מנהלי קרנות הנאמנות כפופים לפיקוח רשות ניירות ערך ומחויבים בשורה ארוכה של דיווחים לרשות. |
| קרן פנסיה |
תוכנית פנסיה המיועדת לשלם לעמית או לשאריו פנסיה חודשית למשך כל ימי חיים, ההצטרפות לקרן הינה ללא כל הוכחת בריאות אך קיימת תקופת אכשרה של חמש שנים בגין מצב רפואי קיים, מדובר בביטוח הדדי שאכן מכסה את השני, קרן הפנסיה היא תקנונית שניתנת לשינויים חד צדדים מצד הקרן כפוף לאישור המפקח על הביטוח.
קרן הפנסיה מעניקה פנסיה חודשים בשלושה מקרים: פנסיית נכות בעת מקרה של אובדן כושר עבודה, פנסיית שארים במקרה של פטירת העמית ופנסיית זקנה בגיל פרישה. |
ש
| שער ציטוט |
| שער ציטוט הינו שער
לקנייה או למכירה של נייר ערך לביצוע עסקה ספציפית ללקוח.
|
ת
| תביעה |
|
זוהי דרישה לתשלום נזק או אובדן שמוגשת
ע"י המבוטח או המוטב בפוליסה, לאחר קרות מקרה הביטוח.
המבוטח או המוטב חייב להודיע באופן מידי לחברת הביטוח על כוונתו לתבוע בכתב.
.
|
|
תגמולי ביטוח
|
|
התשלום החודשי שעל חברת הביטוח לשלם בהתאם
לחוזה הביטוח. התשלום ישולם תוך 30 יום מרגע קבלת החברה את כל המסמכים הרלוונטיים
לברור חבותה.
|
|