קרן השתלמות

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לטווח בינוני לשכירים ולעצמאים, המאפשרת לחסוך כספים לכל מטרה. הקרן הופכת לנזילה לאחר שש שנים ממועד פתיחתה
והיא כיום תוכנית החיסכון היחידה לטווח בינוני שגם מאפשרת לכם ליהנות מהטבות מס – מה שהופך אותה למשתלמת במיוחד.

לשכירים שיעור ההפקדה המקובל לקרן השתלמות הוא 7.5% משכר העובד המשולמים על ידי המעסיק, כאשר 2.5% נוספים המופרשים משכר של העובד.
עבור עצמאים נכון לשנת 2020 ניתן להפקיד עד 4.5% מההכנסה השנתית הקובעת עד לתקרת הכנסה שנתית של 264,000 ₪.

מתי אפשר למשוך את הכסף והאם משלמים מס?
לאחר שש שנים ניתן למשוך את הכסף, כאשר הקרן ורווחיה פטורים מכל מס עד התקרה הקבועה בחוק בעת משיכת הכספים. חשוב לדעת כי אין חובה למשוך
את הכספים לאחר שש שנים. קרן ההשתלמות תהפוך נזילה בתום שש שנים, אבל תוכלו לממש את הכספים גם לאחר מכן, בכל עת.

כשכירים באפשרותכם לממש את הסכום בקרן למטרת השתלמות מקצועית כבר לאחר שלוש שנות וותק בקרן. גם בהגעה לגיל פרישה ניתן למשוך את הכספים
בפטור ממס לאחר שלוש שנים בלבד.

 

יתרונות לקרן השתלמות

  • פטור ממס רווחי הון

    למעט פנסיה, קרן השתלמות היא אפיק החיסכון היחידי כיום בו תיהנו מפטור מלא ממס על הרווחים הנצברים בו.
  • על כל שקל שלכם – שלושה שקלים מהמעסיק

    עבור שכירים, המעסיק מפקיד על פי רוב שלושה שקלים על כל שקל שאתם מפקידים (כתלות בחוזה העבודה), כך שהחיסכון שלכם גדל בצורה משמעותית ואף ניתן לומר שמדובר בתוספת שכר.
  • הטבות מס לעצמאים

    במטרה לעודד חיסכון עצמאים המפקידים לקרן השתלמות נהנים מפטור ממס הכנסה עבור הפקדות אלה (עד לתקרה ההפקדות הקבועה בחוק)
  • נזילות מלאה לאחר שש שנים

    את הכסף שנחסך בקרן ההשתלמות ניתן למשוך לאחר שש שנים ולעשות בו שימוש לכל מטרה.
  • ניהול מקצועי ודינאמי

    מגוון רחב של מסלולי השקעה זמינים עבורכם ומאפשרים לכם לבחור את תמהיל ההשקעה בהתאם לרמת הסיכון הרצויה ולטווח ההשקעה הרצוי. תוכלו לעבור בין קרנות השתלמות שונות ובין מסלולי ההשקעה שונים בכל רגע נתון, וללא כל תשלום מס או פגיעה בוותק.
שינוי גודל גופנים
ניגודיות