קרן פנסיה

מדריך מקיף לקרן פנסיה בישראל

מהי קרן פנסיה?

קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון ארוך טווח המיועד להבטיח לחוסך הכנסה קבועה לאחר פרישה מעבודה המעניק לחוסכים הגנה פנסיונית מקיפה הכוללת חיסכון לגיל פרישה וכיסויים ביטוחיים במקרה של אובדן כושר עבודה או פטירה.

קצבת זקנה – קצבה חודשית החל מגיל פרישה ולמשך כל חיי המבוטח, גובה הקצבה החודשית תלוי בסכום הצבירה שנצבר בתוכנית עד לאותו מועד ובמסלול קבלת הקצבה שנבחר מבין מגוון מסלולים אפשריים.

קצבת  נכות – קצבה המשולמת במקרה של אובדן כושר עבודה כתוצאה ממחלה או תאונה, מחושבת לפי אחוז הנכות שנקבע ולפי השכר הקובע של העמית ערב הנכות.

קצבת שאירים – במקרה של פטירת העמית, שאיריו (בן/בת זוג, יתומים והורים במקרים מסוימים) זכאים לקבל קצבה חודשית. הקצבה מחושבת כאחוז מהשכר הקובע של העמית ערב פטירתו.

קרן הפנסיה מבוססת על ביטוח הדדי ותנאיה נקבעים בהתאם לתקנון הקרן הניתן לשינויים מעת לעת בכפוף לאישור רשות שוק ההון ביטוח וחסכון.

ההפקדות לקרן הפנסיה כוללות שני רכיבים:

1. רכיב התגמולים – מיועד לחיסכון לגיל פרישה (מינימום 12.5% מהשכר, כאשר העובד מפקיד לפחות 6% והמעסיק לפחות 6.5%).
2. רכיב פיצויי פיטורים – מיועד לפיצויי פיטורים (לפחות 6% מהשכר).

אחד היתרונות המשמעותיים של קרן פנסיה מקיפה הוא מנגנון הבטחת תשואה,  החל מינואר 2022, המנגנון החדש מבטיח תשואה שנתית ריאלית של 5.15% על 30% מנכסי קרנות הפנסיה המקיפות.

ההצטרפות לקרן הפנסיה במרבית המקרים אינה דורשת מילוי הצהרת בריאות, אולם קיימת תקופת אכשרה של 5 שנים בגין מצב רפואי קיים.

בבחירת קרן פנסיה, חשוב להתייחס למספר גורמים בניהם: דמי ניהול, תשואות עבר, מסלולי השקעה, מסלולי ביטוח , איכות השירות , כלים דיגיטליים ועוד..

 

מומלץ להתייעץ עם מומחה פנסיוני מורשה כדי לבחור את קרן הפנסיה ומסלול הביטוח המתאימים ביותר, לבצע מעקב תקופתי אחר החיסכון הפנסיוני ולעדכן אותו בהתאם לשינויים במצב האישי והמשפחתי.

למה קבוצת שקל?

שקל סוכנות לביטוח מאפשרת לכם להעזר בקבוצת מומחים מהשורה הראשונה בעלי ידע מקצועי רב בביטוח פנסיוני, אקטואריה, פיננסים ובריאות בכלים הטכנולוגיים הייחודיים, וכן לקבל שירות מקצועי ומגוון בעת קבלת החלטה על עתידכם הפנסיוני ו/או ההגנה הביטוחית אשר אתם מבקשים להקנות לעצמכם ולמשפחתכם.