מילון מונחים

אירוע בלתי צפוי, חד-פעמי, חיצוני ובלתי צפוי מראש, ולכן בלתי ניתן למניעה, דוגמת תאונת דרכים, פגיעה בעבודה, ברקים,התלקחות אש וכדומה.ביטוח הינו הסכם ,תמורת תשלום ,לפיו על המבטח לשלם לזולת פיצויים במקרה של נזק, אובדן חיים או אובדן רכוש.משמעות הביטוח ,הגנה מפני סיכונים. תמורת תשלום מתאים.העיקרון הוא הפקדת כספים אצל המבטח, עד שיהיה צורך בהם לתשלום הנזק.

שיטת הצמדת הפרמיה בהתאם לרשום בתנאי פוליסת ביטוח כגון: הצמדה למדד, הצמדה לשכר, הצמדה לתוספת יוקר ועוד.

הגנה ביטוחית למקרה שבו הפך המבוטח בצורה מוחלטת או חלקית לבלתי כשיר לעבודה עקב מחלה או תאונה . ביטוח זה נועד לשלם למבוטח פיצוי חודשי, כפי שנקבעו מראש. בכפוף למוסכם מול הגורם המבטח. הפיצוי החודשי ישולם מתום תקופת המתנה שנקבעה בפוליסה (3 חודשים או יותר ) וכל עוד המבוטח בלתי כשיר לעבודתו או עד תום תקופת הביטוח, המוקדם מביניהם. בעת תשלום הפיצוי החודשי יהיה המבוטח משוחרר מתשלום פרמיות.

גירעון אקטוארי נוצר כאשר ערכן של ההתחייבויות של קרן פנסיה עולים על הנכסים שלה. דהיינו שווי הפנסיות העתידיות שישולמו למבוטחים ולפנסיונרים (התחייבויות) עולים על נכסי הקרן שהם בעיקר דמי הגמולים שמשלמים העמיתים.

דמי ניהול חודשיים המנוכים מהחיסכון המצטבר. חברות הביטוח גובות כ- 1% – 2% מהצבירה במונחים שנתיים. קרנות הפנסיה גובות 0.5% מהצבירה במונחים שנתיים.

סכומים המנוכים מהפרמיות ו/או מההפקדות החודשיות השוטפות. חברות הביטוח גובות כ- 5% מהפרמיה החודשית. קרנות הפנסיה גובות כ- 6% מהפרמיה החודשית.

החלק של הפוליסה המודפס במחשב וכולל את פרטי הפוליסה הספציפיים כגון: שם המבוטח, כתובתו, תיאור הרכוש, סכומי ביטוח ותנאים מיוחדים.

לורם איפסום דולור סיט אמט, קונסקטורר אדיפיסינג אלית סחטיר בלובק. תצטנפל בלינדו למרקל אס לכימפו, דול, צוט ומעיוט – לפתיעם ברשג – ולתיעם גדדיש. קוויז דומור ליאמום בלינך רוגצה. לפמעט מוסן מנת. הועניב היושבב שערש שמחויט – שלושע ותלברו חשלו שעותלשך וחאית נובש ערששף. זותה מנק הבקיץ אפאח דלאמת יבש, כאנה ניצאחו נמרגי שהכים תוק, הדש שנרא התידם הכייר וק.

דיווח על מצב בריאותו של המועמד לביטוח. המבוטח חייב להוכיח על מצב בריאותו למבטח, באמצעות בדיקה רפואית, הצהרת בריאות או כל דרישה אחרת של הגוף המבטח.

תשלום הנגבה מהפרמיה השוטפת לצורך כיסוי הוצאות הטיפול השוטף במבוטח. מסלולי ההוצאות בחברות הביטוח: מסלול הוצאות יורדות לדוגמא 13% בשנים ראשונות והתייצבות על 5%. מסלול הוצאות קבוע, לדוגמא 7% לאורך כל חיי התוכנית. בקרנות הפנסיה מסלול ההוצאות הינו 6% קבוע.

הסדר שמטרתו לאפשר למבוטח שפרש מעבודתו וטרם מצא מעסיק חדש לשמור על רציפות התוכנית הפנסיונית והכיסויים הביטוחיים עד אשר ימצא מעסיק חדש. בתקופה זו המבוטח משלם רק עבור הכיסויים הביטוחיים ואיננו מפריש כספים לטובת החיסכון פנסיוני, ובכך משמר את הזכות להמשיך את התוכנית אצל המעסיק הבא ובמקביל ממשיך להיות מוגן למקרה אובדן כושר עבודה ו/או מקרה פטירה. תקופת הסדר הריסק מוגבלת לתקופה של שנה.

תקופה שנקבעה בחוק שאחריה לא ניתן לתבוע את חברת הביטוח בגין מקרה ביטוח.

מסמך עליו נדרש המבוטח לחתום במקרה של תביעה בגין טיפול רפואי, על מנת לאפשר למבטח לעיין במסמכים רפואיים מעברו.

החזר מס לעמית, בשיעור של 35% מההפקדה לקרן פנסיה ו/או ביטוח מנהלים ו/או קופת גמל. סכום ההפקדה המוכר לצורך הזיכוי, מוגבל בתקרה.

טופס התחייבות של קופת חולים בה חבר המבוטח, לתשלום למוסדות רפואיים בגין ההוצאות הרפואיות שלו.

עמידתו של המבוטח בתנאים מסוימים שיסייעו בקבלתו לביטוח. על פי תנאים אלה נדרש המבוטח לעמוד במבחן הכשירות הרפואית ובמבחן הכשירות האישית.

הצד לחוזה הביטוח שבגינו הוצאה הפוליסה, הוא הזכאי לקבל את תגמולי הביטוח. מבוטח יכול להיות כל אדם פרטי, חברה או יישות משפטית אחרת.

מכלול השינויים והרפורמות בענף הביאו בשנים האחרונות ליצירת תחום התמחות חדש בענף הביטוח והפנסיה שנקרא: “מנהל הסדר פנסיוני”. ONE STOP SHOP של התמחויות פנסיוניות, פיננסיות ופיסקאליות. למנהל ההסדר יתרון עצום בקרבתו ללקוח ובהכרת צרכיו. מעצם היותו מקורב ללקוח, הוא הגורם היחיד הרואה את “התמונה” כולה ומלווה את העובד והמעביד בכל צומתי ההחלטה הפנסיוניים שלהם. ניהול ההסדר מאפשר ניהול אינטגרטיבי של תנאים סוציאליים כגון: ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, קופות גמל וביטוחים משלימים, תוך מתן מידע רחב,זמין ואמין המאפשר קבלת החלטות כנדרש,בשוק מודרני עתיר חידושים. תפקיד מנהל ההסדר לבנות תשתיות עבודה וגבייה מול הגופים הנ”ל, לאפשר ריכוז נתונים ומתן מידע מקצועי ועדכני ללקוח. מנהל ההסדר מציע אאוטסורסינג של תהליך ניהול התנאים הסוציאליים והופך לעוגן בשיווק הפנים ארגוני של תוכנית הפנסיה המפעלית, עליו לסייע למעסיק בתכנון, יישום ובקרה על מדיניות פנסיונית בארגון.

מקדם (ערך מספרי) שבעזרתו נערך חישוב הממיר את סכום החיסכון שנצבר בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים, לקצבה חודשית שתשולם בעת הפרישה. בדרך זו נקבעת גובה הקצבה החודשית שתשולם לך. המקדם המופיע בפוליסות ביטוח מסוג קצבה הוא מקדם מובטח ואינו ניתן לשינוי עקב שינוי עתידי בתוחלת החיים. המקדם המופיע בתקנות קרן הפנסיה אינו מקדם מובטח ועשוי להשתנות עקב שינוי בתוחלת החיים.

הסכום שישולם במקרה מוות או בתום תקופת הפוליסה למבוטח שהפסיק להפריש כספים לתוכנית הביטוח ולא פדה את הכספים שנצברו עד לאותו מועד.

הקטנת ההכנסה החייבת במס של העמית בגובה הסכום שהפקיד לקופת גמל לתגמולים. כלומר, העמית משלם מס הכנסה על סכום ברוטו נמוך יותר. סכום ההפקדה המוכר לצורך הניכוי, מוגבל בתקרה.

תשלום חד פעמי במקרה בו המבוטח אינו יכול לעבוד במקצוע שבו עבד ערב קרות האירוע.

פירוט שירותי הבריאות להם זכאים אזרחי המדינה על פי חוק ביטוח בריאות ממלכתי תשנ”ד – 1994.

סכום הכסף שצבר המבוטח בתקופת הביטוח, ובעת ביטול הפוליסה יהיה זכאי לקבלו.

תוכנית פנסיה המיועדת לשלם לעמית או לשאריו פנסיה חודשית למשך כל ימי חיים, ההצטרפות לקרן הינה לרוב ללא כל הוכחת בריאות אך קיימת תקופת אכשרה של חמש שנים בגין מצב רפואי קיים, מדובר בביטוח הדדי שאכן מכסה את השני, קרן הפנסיה היא תקנונית שניתנת לשינויים חד צדדים מצד הקרן כפוף לאישור המפקח על הביטוח. קרן הפנסיה מעניקה פנסיה חודשים בשלושה מקרים: פנסיית נכות בעת מקרה של אובדן כושר עבודה, פנסיית שארים במקרה של פטירת העמית ופנסיית זקנה בגיל פרישה.

קרנות השתלמות הינן מכשיר חסכון לטווח בינוני (6 שנים). המצטרפים לקרנות ההשתלמות מוגדרים כ”עמיתים”. ישנן מספר סוגי קרנות השתלמות אשר ניתן לנהל: א. קרן השתלמות ל”עמית שכיר” – קרן אשר עמית שכיר ומעסיקו מפרישים במקביל לאותו הקרן. ב. קרן השתלמות ל”עמית עצמאי”- קרן לעמית אשר איננו שכיר, או לחילופין עמית שכיר המפריש באופן פרטי (שלא דרך המעסיק) לקרן ההשתלמות.

כלי השקעה אשר מטרתו השקעה משותפת של הרבה יחידים וחברות בניירות ערך והפקת רווחים משותפת באופן שכל משקיע מקבל את חלקו ברווחים (או בהפסדים) על פי חלקו היחסי בקרן. כל אחד מהמשקיעים רוכש יחידות השתתפות בקרן לפי שער קניה שמתפרסם מדיי יום במסחר והוא גם יכול למכור- לפדות את יחידות ההשתתפות שלו בקרן לפי שער פדיון אשר שמתפרסם בכל יום מסחר. מנהל הקרן- מקבל את ההחלטות השוטפות לגבי אופן השקעת כספי הקרן כשלצידו פועלים ועדת השקעות המתכנסת לפחות אחת לשבועיים ודירקטוריון המתכנס לפחות אחת לשלולה חודשים . בגופים אלה גם חברים נציגי ציבור. הנאמן- תפקידו לפקח על מנהל הקרן בכל הקשור לקיום הוראות החוק , הסכם הקרן והתשקיף. מבחינה זו הוא משמש כמעין “ידה הארוכה” של רשות ניירות ערך. כל מנהלי קרנות הנאמנות כפופים לפיקוח רשות ניירות ערך ומחויבים בשורה ארוכה של דיווחים לרשות.

חלק הפוליסה הכולל את הפרטים האישיים של המבוטח כמו: שם, כתובת, מספר פוליסה, סוג העסק, סכומי ביטוח ותנאים ספציפיים לפוליסה הרלוונטית.

סכום ביטוח שמטרתו היא השבת מצב המבוטח למצב בו היה לפני קרות מקרה הביטוח. סכום השיפוי יהיה בגובה הנזק ולא יעלה על סכום הביטוח. ההחזר מותנה בהצגת קבלות של תשלומים שבוצעו בפועל

פגיעה משמעותית בפעילותו הקוגניטיבית של המבוטח וירידה ביכולתו האינטלקטואלית הכוללת ליקוי בתובנה ובשיפוט, ירידה בזיכרון לטווח ארוך וקצר וחוסר התמצאות במקום ובזמן, שסיבתה במחלת האלצהיימר או בצורות סניליות ודמנטיות שונות, זאת בתנאי שהפגיעה האמורה מחייבת השגחה מתמדת.