חג החירות – גם לכסף שלנו
בתקופה זו של התחדשות וחירות, זהו הזמן המושלם לשאול ארבע שאלות פיננסיות חשובות לעתיד כלכלי טוב יותר.
-
השאלה הראשונה: האם אנחנו מנצלים את כל ההטבות המגיעות לנו?
כמעסיקים: האם אנחנו מנצלים את כל אפשרויות התגמול לעובדים בצורה המשתלמת ביותר מבחינת מס?
- הפקדות לקרנות השתלמות כחלק מחבילת השכר
- הפרשות פנסיוניות אופטימליות שחוסכות לנו עלויות כמעסיקים וממקסמות את התועלת לעובד
- אפשרויות תגמול משתלמות כמו ארוחות, הסעות או הטבות אחרות שאינן חייבות במס מלא
כעובדים: האם אנחנו מודעים לכל ההטבות שמגיעות לנו במקום העבודה?
- האם אנחנו מפקידים את המקסימום האפשרי לקרן ההשתלמות?
- האם ההפרשות הפנסיוניות שלנו תואמות את הזכויות המגיעות לנו לפי החוק וההסכמים?
- האם אנחנו מנצלים הטבות נוספות כמו החזרי הוצאות, ימי השתלמות או תקציבי רווחה?
-
השאלה השנייה: האם חילקנו נכון את הנכסים הפיננסיים שלנו?
- פיזור סיכונים: האם הנכסים שלנו מפוזרים בין אפיקים שונים – קצר, בינוני וארוך טווח?
- איזון בין בני הזוג: האם הנכסים הפיננסיים מחולקים בצורה נכונה בין בני הזוג כדי למקסם הטבות מס?
- נזילות מול חיסכון ארוך טווח: האם יש לנו איזון נכון בין כספים נזילים לשימוש מיידי לבין חסכונות לטווח הארוך?
זוהי הזדמנות מצוינת למפות את כל הנכסים הפיננסיים של המשפחה ולבדוק שהם מחולקים בצורה אופטימלית.
-
השאלה השלישית: האם אנחנו מתכננים את הסיפור הפיננסי הנכון לנו ולתא המשפחתי שלנו?
- מיתוסים פיננסיים: האם אנחנו פועלים לפי אמונות מוטעות כמו "אי אפשר לחסוך כשהמשכורת נמוכה" או "פנסיה זה רק לזקנים"?
- תמונת מצב אמיתית: האם אנחנו באמת יודעים מה מצבנו הפיננסי? כמה חוב יש לנו? מה שווי הנכסים שלנו?
- מטרות ברורות: האם הגדרנו לעצמנו מטרות פיננסיות ברורות – קצרות טווח, בינוניות וארוכות טווח?
שינוי הסיפור שאנו מספרים לעצמנו הוא הצעד הראשון בדרך לחירות כלכלית אמיתית.
-
השאלה הרביעית: לאן אנחנו מכוונים את הכספים בעתיד?
- תכנון אסטרטגי: האם יש לנו תוכנית פיננסית ארוכת טווח למשפחה?
- אירועי חיים צפויים: האם אנחנו מתכננים מראש אירועים כמו חתונות ילדים, לימודים גבוהים או פרישה?
- העברה בין-דורית: האם חשבנו על העברת נכסים לילדים בצורה חכמה מופחתת מס?
מה עושים עכשיו?
כמו בסדר פסח, גם בניהול פיננסי טוב – הסדר והשיטתיות חשובים מאוד:
- קבעו פגישת "סדר" משפחתית – הקדישו זמן לדיון במצב הפיננסי של המשפחה
- צרו מפת דרכים פיננסית- הגדירו יעדים ברורים לטווח הקצר והארוך
- התייעצו עם מומחים – כמו בכל תחום מקצועי, גם בפיננסים שווה להתייעץ עם אנשי מקצוע
- בצעו מעקב תקופתי – לא מספיק לעשות סדר פעם בשנה, יש לעקוב אחר ההתקדמות
המומחים של קבוצת שקל ישמחו לעזור לכם לענות על ארבע השאלות האלה ולהתוות דרך לחירות כלכלית אמיתית – לא רק בפסח, אלא לאורך כל השנה.
צרו קשר היום וקבלו פגישת ייעוץ אישית שתעזור למשפחה שלכם להגיע לעצמאות פיננסית.
חג שמח
קבוצת שקל
האמור מובא כשירות ונועד למטרת אינפורמציה כללית בלבד. האמור אינו מהווה בשום צורה שהיא תחליף לייעוץ או שיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכן בטרם ביצוע השקעה יש להיוועץ עם גורמים בעלי מומחיות בכל ההיבטים הקשורים בביצוע ההשקעה. אין לראות באמור בסקירה כהמלצה ו/או חוות דעת לביצוע השקעה במוצר כזה או אחר או התייחסות לאופן ניהול תיק ניירות ערך. המסתמך על האמור בסקירה זו עושה כן על אחריותו בלבד ואקסלנס ניהול השקעות וני"ע בע"מ ו/או החברות בקבוצת אקסלנס השקעות לא יישאו בכל צורה שהיא בנזק ו/או הפסד שיגרם כתוצאה מכך.