אנו בקבוצת שקל שמחים לעמוד לרשותך במענה לכל פניה, וממליצים לך לתאם פגישה עם בעל רישיון מטעמנו לצורך התאמת החיסכון הפנסיוני שלך נוכח סיום העבודה, באמצעות מוקד שירות הלקוחות של קבוצת שקל
בטלפון: 03-9282111 או בדוא"ל: callcenter@shekelgroup.co.il
פניית שירות לקבלת שיווק פנסיוני – הנחיות בדבר כספי פיצויים ושמירה על התוכניות הפנסיוניות בעת סיום העסקה
קיבלנו את הודעת מעסיקך על סיום העסקתך.
על פי המדווח בטופס 161 אשר התקבל ממעסיקך נמצא כי הנך עומד.ת בתנאים לבקשת רצף קצבה ברירת מחדל .
מהו רצף קצבה ברירת מחדל ?
משמעות בחירה זו הינה השארת כספי הפיצויים אשר נצברו בתכניות על שמך למטרת קבלת קצבה החל מגיל פרישה.
ניתן לחזור מבקשה לרצף קצבה בכל עת, בעת הבקשה נשמרת לך הזכאות למימוש הפטור על כספי הפיצויים, כך שניתן יהיה למשוך חלק מהסכום בפטור ממס ולשלם מס בשיעור שיקבע ע"י פקיד השומה על חלק הסכום החייב במס – ככל וישנו.
כיצד מחושב הסכום הפטור ממס ?
במענק פרישה מעבודה הסכום הפטור ממס הוא בגובה מכפלת "משכורת חודשית אחרונה" עד לתקרת הפטור אשר מתעדכנת מדי שנה כפול תקופת העבודה. החלק העולה על סכום המענק הפטור הינו סכום חייב במס.
משיכת כספי פיצויים (פטורים או חייבים במס) תתאפשר רק לאחר מילוי טופס 161 ע"י מעסיקך וכן מילוי חלק העובד בטופס על ידך ובנוסף קבלת הנחיות ממעסיקך על גובה המס שיש לנכות מכספי הפיצויים החייבים במס (במקרים בהם על פי הנחיות רשות המיסים הוא רשאי להורות על גובה המס). לחילופין ההנחיות על גובה המס שיש לנכות תינתנה על ידי פקיד השומה.
בהיעדר הנחיות מצדך בנוגע לכספי הפיצויים שנצברו וזאת בתוך 14 יום ממועד סיום העסקתך או ממועד קבלת ההודעה ממעסיקך, לפי המאוחר מבניהם, הם ייועדו למטרת קצבה באופן אוטומטי.
לתשומת לבך: ככלל מומלץ לא למשוך את כספי הפיצויים ולייעד אותם להגדלת החיסכון הפנסיוני בגיל פרישה, תוך שימוש בפתרונות מס אפשריים היכולים לחסוך לך בעתיד תשלום מס בסכומי כסף גבוהים. יש לזכור כי משיכה מתמדת של כספי הפיצויים עלולה להקטין את הקצבה בגיל פרישה בשיעור של כ-50%.
התוכניות שבבעלותך הינן נכס כלכלי שנועד להגן עליך ועל בני משפחתך בפני אירועים בלתי צפויים. כספי החיסכון הנצברים בקופות למיניהן אשר יעמדו לרשותך בגיל הפרישה יאפשרו לך שמירה על רמת חיים נאותה ועתיד כלכלי בטוח.
בנוסף לכך והכי חשוב מומלץ להעביר הנחיות להמשך הכיסויים הביטוחיים במסגרת התכניות הפנסיוניות על שמך על ידך באופן זמני – עד למציאת מעסיק חדש.
לנוחיותך, להלן הסבר קצר בנוגע לשלבי התהליך הצפוי.
המשך התכניות הפנסיוניות באופן עצמאי/ זמני/ דרך מעסיק חדש
- התחלת לעבוד במקום עבודה חדש? בשעה טובה! לשם המשכת התכניות הפנסיוניות על שמך במקום העבודה הבא, יש ליצור עמנו קשר ונקבע פגישת שירות לטיפול בנושא העברת הבעלות על התכניות שלך למקום העבודה החדש והתאמתן לשכר והצרכים הביטוחיים והכלכליים העדכניים שלך.
- במידה וטרם מצאת מעסיק חדש, מומלץ לשמור על הכיסויים הביטוחיים בתכניות על שמך – כלומר ביטוח למקרה פטירה חו"ח וביטוח למקרה של אובדן כושר העבודה. אפשרות זו נקראת "ריסק זמני" ומשמעותה תשלום עבור הרכיב הביטוחי בלבד בתכניות על שמך לתקופה מוגבלת עד למציאת מעסיק חדש. הסדר זה ניתן לבצע במסגרת ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה חדשות בלבד.
אי שמירה על התכניות הפנסיוניות על שמך בתקופה ש"בין עבודות" עלולה לגרור ביטול הכיסויים הביטוחיים הניתנים לך ולבני משפחתך באמצעות תכניות אלו וחידושם יהיה בכפוף להצהרת בריאות עדכנית ו/או תקופת אכשרה חדשה בקרן פנסיה.
בנוסף, אם ברשותך פוליסות ביטוח מנהלים הכוללות מקדם קצבה מובטח, אי שמירה על תוקף התכנית והזכויות הייחודיות הניתנות לך במסגרתה תגרום לאובדן התנאים שכן תנאי התוכניות החדשות נחותים בהשוואה לתכניות ישנות יותר.
ביטוח בריאות קולקטיבי
במידה ובוטחת בביטוח בריאות דרך פוליסה קולקטיבית של מעסיקך הקודם, מומלץ לבדוק מהם תנאי ההמשך ולהעביר הנחיות מתאימות לשמירת הכיסוי הביטוחי והרפואי באופן פרטי.
לתשומת לבך, אי שמירת הכיסוי הביטוחי והרפואי תצריך בעתיד פתיחת פוליסה חדשה כולל הצהרת בריאות חדשה וצבירת תקופת אכשרה חדשה.
מידע מורחב בנושא פרישה מהעבודה ניתן למצוא באתר קבוצת שקל בכתובת: www.shekelgroup.co.il
בברכה,
קבוצת שקל
האמור מובא כמידע כללי, שאינו ממצה, אין לראות בו תחליף להליך פנסיוני על ידי בעל רישיון המותאם לצרכיו של הלקוח.