חושבים משפחה: המדריך המלא לתכנון פיננסי משפחתי חכם
יום המשפחה מזמן לנו הזדמנות מיוחדת להתבונן על אחד הנושאים המשמעותיים ביותר בחיי המשפחה המודרנית – הביטחון הכלכלי. בעולם שבו המציאות הפיננסית מורכבת מתמיד, התכנון הפיננסי המשפחתי הופך להיות אבן יסוד בבניית עתיד יציב ובטוח עבור יקירינו.
למה דווקא עכשיו?
המציאות הכלכלית המשתנה מציבה בפני משפחות הזדמנויות ואתגרים חדשים. סביבת הריבית, השינוי בשוק העבודה, והצורך בחיסכון ארוך טווח לחינוך הילדים – כל אלה מדגישים את החשיבות של תכנון פיננסי מותאם למשפחה, המביא בחשבון את הצרכים המשתנים של כל בני המשפחה לאורך זמן.
תכנון פיננסי לפי שלבי חיים משפחתיים
המשפחה הצעירה
בשלב זה, רוב המשפחות מתמודדות עם אתגרי הקמת הבית הראשון. זהו הזמן להניח את היסודות הפיננסיים:
– בניית קרן חירום משפחתית
– תכנון רכישת דירה או שדרוג הדיור הקיים
– הקמת מעטפת ביטוחית מקיפה הכוללת ביטוחי בריאות למשפחה
– התחלת חיסכון לחינוך הילדים
המשפחה המתבססת
– הגדלת החיסכון הפנסיוני תוך ניצול הטבות המס
– בניית תיק השקעות מגוון המותאם לטווח הבינוני והארוך
– תכנון מסלול חיסכון לכל ילד מעבר לתוכנית הממשלתית
– בחינה והתאמה של הכיסויים הביטוחיים לצרכים המשתנים
המשפחה הבוגרת
– תכנון אסטרטגיית פרישה מותאמת למשפחה
– בחינת אפשרויות להעברת נכסים בין-דורית
– התאמת תמהיל ההשקעות לשמירה על הון המשפחה
– תכנון ירושה וצוואות באופן מושכל
איך בונים מעטפת פיננסית חכמה למשפחה?
צעד ראשון: מיפוי מצב קיים
לפני שמתחילים בתכנון, חשוב לערוך מיפוי מקיף של המצב הפיננסי המשפחתי:
– הכנסות והוצאות חודשיות
– חסכונות והשקעות קיימים
– התחייבויות והלוואות
– כיסויים ביטוחיים קיימים
צעד שני: הגדרת יעדים משפחתיים
חשוב להגדיר יעדים ברורים ומדידים:
– יעדים קצרי טווח (1-3 שנים)
– יעדים בינוניים (3-10 שנים)
– יעדים ארוכי טווח (מעל 10 שנים)
צעד שלישי: בניית תוכנית פעולה
התוכנית צריכה לכלול:
– תקציב משפחתי מאוזן
– תוכנית חיסכון והשקעות
– מעטפת ביטוחית מותאמת
– תכנון העברה בין-דורית
– פתרונות מיסוי
טיפים מעשיים לניהול פיננסי משפחתי
- קיימו "ישיבת תקציב משפחתית" אחת לרבעון – זו הזדמנות מצוינת לשתף את כל בני המשפחה בתכנון הכלכלי
- חנכו את ילדיכם לאחריות פיננסית – שתפו אותם בהחלטות כלכליות בהתאם לגילם
- בחנו מחדש את הכיסויים הביטוחיים שלכם מדי שנה – צרכי המשפחה משתנים ואיתם גם הצורך בהתאמת הכיסויים
- צרו תוכנית חיסכון ייעודית לכל מטרה משפחתית – מחופשה משפחתית ועד ללימודים אקדמיים
סיכום
תכנון פיננסי משפחתי הוא מסע מתמשך המשתנה עם הזמן והנסיבות. בקבוצת שקל, אנחנו מאמינים שכל משפחה צריכה תוכנית פיננסית המותאמת לצרכיה הייחודיים. הצוות המקצועי שלנו כאן כדי ללוות אתכם בבניית תוכנית מקיפה שתיתן מענה לכל הצרכים הפיננסיים של המשפחה שלכם.
צרו קשר עוד היום לפגישת ייעוץ אישית, ותנו לנו להיות חלק מהמסע המשפחתי שלכם
בטלפון: 03-9282111 או בדוא"ל: callcenter@shekelgroup.co.il
בברכה,
קבוצת שקל
האמור מובא כמידע כללי, שאינו ממצה, אין לראות בו תחליף להליך פנסיוני על ידי בעל רישיון המותאם לצרכיו של הלקוח.