בואו להבין עוד על חובת דיווח על פרישה מעבודה

תהליך סיום עבודה הוא תהליך שמשפיע לא רק על ההווה שלכם, אלא גם על החיסכון הפנסיוני בעתיד.

לכן, בעת סיום עבודה (והתחלה של מקום עבודה חדש) עליכם לוודא עם המעסיק כי כל הזכויות שלכם נשמרו.

ריכזנו כאן בשבילכם את כל מה שצריך לדעת בנושא סיום העסקה, פירוט האפשרויות הנפוצות בעניין כספי הפיצויים, ואיך אפשר לשמור על התכניות הפנסיוניות והכיסויים הביטוחיים.

בעת עזיבת עבודה זכאי העובד לעבור לפוליסה פרטית הכוללת כיסויים ביטוחיים דומים לפוליסה בה היה מבוטח. המעבר לפוליסה הפרטית יעשה תוך שמירה על רצף ביטוחי מלא, ללא תקופת אכשרה ואינו דורש מילוי הצהרת בריאות, תוך 90 ימים מיום הפרישה.

למידע נוסף:

הודעה על פרישה מהעבודה

רצף קצבה

פתרונות מס

להלן האפשרויות הקיימות על מנת שתוכלו לקבל את ההחלטה הנכונה והטובה ביותר עבורכם:

שמירה על הכיסויים הביטוחיים

קיימות מספר אפשרויות לשמור על ההסדר הפנסיוני שבידכם:

העברת הפוליסה למעסיק חדש
מצאתם עבודה חדשה? מצוין! תוכלו להעביר את הפוליסה לבעלות המעסיק החדש ולהמשיך להפריש כספים לפוליסה.

שמירת הפוליסה בריסק זמני – אם טרם מצאתם עבודה חדשה, תוכלו להמשיך את הפוליסה בפרמיה מינימאלית (תשלום חודשי) בהתאםלסכומי הביטוח הקבועים בפוליסה וללא מרכיב חיסכון, עד להתחלת עבודה אצל מעסיק חדש. אפשר לשמור את הפוליסה בריסק זמני לתקופה שלא תעלה על שנה/שנתיים (תלוי בסוג הפוליסה). אפשרות זו תשמור על הכיסוי הביטוחי הקיים וגם תשמור על זכויותיכם.
המשכיות הפוליסה באופן פרטי – אם בחרתם לצאת לדרך חדשה כעצמאיים, תוכלו להמשיך באופן פרטי או כתגמולים לעצמאיים, המשלב גם חיסכון וגם כיסויים ביטוחיים בסכום חודשי קבוע שאתם תחליטו. במקרה כזה, סכומי הביטוח ישתנו בהתאם.
הקפאת הפוליסה – במקרה זה הכספים יישארו בפוליסה וימשיכו לשאת את התשואות של חברת הביטוח, לעשות רווחים/הפסדים, אך תוקף הכיסוי הביטוחי יפוג. לתשומת לבכם, חידוש הפוליסה בעתיד ייעשה בכפוף להסכמת חברת הביטוח, בהתאם לתקנות הקבועות בחוק ובכפוף להצהרת בריאות חדשה.

כספי הפיצויים

יש כמה אפשרויות, אנו מתמקד בעיקריות שבהן:

1. רצף קצבה – האפשרות המומלצת היא לייעד את כל הכספים הקצבתיים (הפטורים ממס והחייבים במס) לקצבה בגיל פרישה.

2. רצף קצבה + רצף פיצויים – באפשרות זו יתבצע רצף קצבה על החלק החייב במס ורצף פיצויים על החלק הפטור ממס.

רצף פיצויים משמעותו דחיית ההתחשבנות לסיום העבודה אצל המעסיק הבא או בעת פרישה. על מנת לבחור ברצף קצבה, צריכים להתקיים שני תנאים:

אי משיכה של כספי הפיצויים הפטורים ממס.
מציאת מעסיק חדש שיפקיד עבורכם כספים כשכירים.

3. רצף קצבה + משיכה – באפשרות זו תבצעו רצף קצבה על החלק החייב במס ומשיכה של החלק הפטור ממס. אפשרות זו איננה מומלצת מאחר והיא פוגעת בזכויותיכם ועלולה להקטין את קצבת הזקנה שלכם.

4. משיכת כל כספי הפיצויים – משיכת החלק הפטור ממס והחלק החייב במס.

מילוי מסמכים

החלטותיכם בנוגע לניצול הפטור, ניכוי מס ו/או ניצול מקלטי המס, מדווחים על גבי טופס 161 החדש, המאחד את הטפסים 161 ו- 161א, אותו ממלאים המעסיק והעובד העוזב.

בכל מקרה של עזיבת עבודה אנו נהיה אתכם בקשר לקבלת הסבר מפורט לגבי התהליך, האפשרויות הקיימות ומילוי המסמכים.

חיפוש

חיפושים פופולאריים

סיום העסקה

תהליך סיום עבודה הוא תהליך שמשפיע לא רק על ההווה שלכם, אלא גם על החיסכון הפנסיוני בעתיד.

להלן האפשרויות הקיימות על מנת שתוכלו לקבל את ההחלטה הנכונה והטובה ביותר עבורכם:

שמירה על הכיסויים הביטוחיים

כספי הפיצויים

מילוי מסמכים